Spaanse hypotheken zijn beschikbaar voor buitenlandse kopers, maar op andere voorwaarden dan voor ingezetenen. Deze gids behandelt alles wat u moet weten vóór u contact opneemt met een geldverstrekker.
Een Spaanse hypotheek is mogelijk, maar u heeft waarschijnlijk meer eigen vermogen nodig dan u verwacht. De meeste niet-ingezetenen moeten rekenen op minimaal 30 tot 40 procent van de koopprijs in contanten, plus alle belastingen en kosten bovenop.
Niet-ingezetenen krijgen doorgaans maximaal 70% van de koopprijs of de taxatiewaarde, wat lager is.
Huidige indicatieve vaste rentes voor niet-ingezetenen. Variabele rentes gekoppeld aan Euribor zijn ook beschikbaar.
De meeste geldverstrekkers beperken hypotheken voor niet-ingezetenen tot 25 jaar, af te lossen vóór uw 75e.
Spaanse banken beoordelen aanvragen van niet-ingezetenen anders dan die van ingezetenen. De belangrijkste verschillen zijn: een lagere loan-to-value (60 tot 70% versus 80% voor ingezetenen), strengere inkomenstoetsing, en de eis dat de maandelijkse aflossingen niet meer dan 30 tot 35% van uw netto maandinkomen bedragen.
Banken beoordelen uw inkomen vanuit uw thuisland. Als u zelfstandige bent, verwacht dan nader onderzoek en de noodzaak om minimaal twee jaar belastingaangiften aan te leveren. Werknemers hebben doorgaans drie tot zes maanden loonstroken en hun meest recente belastingaanslag nodig.
De meest voorkomende fout: Kopers onderschatten hoeveel contant geld ze vooraf nodig hebben. Zelfs met een hypotheek van 70% heeft u 30% eigen inbreng plus 10 tot 13% aan belastingen en kosten nodig. Bij een woning van €1.000.000 is dat €400.000 tot €430.000 in contanten.
Meerdere grote Spaanse banken verstrekken hypotheken aan niet-ingezetenen: Banco Sabadell, CaixaBank, Unicaja en BBVA. Gespecialiseerde geldverstrekkers zoals Banca March en Bankinter hebben ook specifieke producten voor niet-ingezetenen. Het inschakelen van een onafhankelijke hypotheekadviseur die met meerdere geldverstrekkers werkt, is doorgaans het meest efficiënt.
Timing: Reken op 6 tot 10 weken van hypotheekaanvraag tot overdracht. Als u nieuwbouw koopt met een vaste opleverdatum, vraag de hypotheek ruim van tevoren aan.
We werken samen met betrouwbare onafhankelijke hypotheekadviseurs op de Costa del Sol. Boek een gesprek en we introduceren u op het juiste moment.